Digitalisierung von Leasing für nachhaltige Investitionen
Wie können wir durch die Digitalisierung unseren Kunden auf einfachste Weise nachhaltige Leasinginvestitionen ermöglichen?
(English translation below)
Die Digitalisierung hat zahlreiche Branchen verändert, und Leasing wird nicht verschont bleiben. Wir wollen das Potenzial der Digitalisierung nutzen, um Prozesse zu vereinfachen und Kundeninteraktionen attraktiver zu gestalten, um Investitionen für eine nachhaltige Zukunft zu ermöglichen.
Über die BTV Leasing
Als Unternehmen sind wir bestrebt, unseren Kund*innen Investitionsmöglichkeiten zu bieten, die ihre finanziellen Bedürfnisse und nachhaltigen Zielsetzungen gleichermaßen erfüllen. Die BTV Leasing GmbH ist im gewerblichen Mobilien-Leasing das führende Leasinginstitut in Westösterreich mit Hauptsitz in Innsbruck, Österreich. Die BTV Leasing ist in Westösterreich, Wien sowie in der Ostschweiz und in Süddeutschland mit zwei 100%igen Tochtergesellschaften vertreten. Als Investitionsdienstleister setzen wir uns intensiv mit der wirtschaftlichen Lage und den Branchen unserer Kund*innen auseinander. Im Zuge dessen konzipieren wir Sondermodelle, die Unternehmer*innen bei der Finanzierung ihrer Vorhaben unterstützen. Die Leasing-Expert*innen kümmern sich dabei um alle Aspekte des Leasings und des Mietkaufs.
Die Herausforderung
Leasing ist ein System, das es Unternehmen ermöglicht, benötigte Ausrüstungen (z. B. eine Industriemaschinen, Produktionsmaschinen, Nutzfahrzeuge, Flugzeuge, Skilifte oder Kreuzfahrtschiffe) über einen längeren Zeitraum – ähnlich einer Miete – zu mieten, anstatt sie direkt zu kaufen. Leasing stellt Leasingnehmer vor zahlreiche Herausforderungen. Die Prozesse von Angebotserstellung, Bonitätsprüfung, Vertragserstellung bis hin zur Abwicklung sind komplex, analog und zeitintensiv. Die Kommunikation zwischen unterschiedlichen Akteuren wie Leasingnehmer, Lieferanten und Vermittler ist oft langwierig. Der Datenaustausch passiert Großteils über E-Mail oder analogen Wegen. Juristische Anforderungen hinsichtlich Eigentums und Datenschutz verkomplizieren den Ablauf.
Digitalisierung nutzen
Die Digitalisierung von Leasing bietet zahlreiche Chancen, Kund*innen einen schnelleren und einfacheren Zugang zu Leasingprodukten zu bieten. Durch die Anwendung digitaler Technologien und Prozesse kann die Interaktion mit Kund*innen einfacher und attraktiver gestaltet werden. Beispielsweise könnten Leasinganträge jederzeit bequem online eingereicht werden. Prozesse wie der Bonitätsprüfung können automatisiert werden und somit Zeit und Kosten der Abwicklung reduziert werden. Mit einer direkten Schnittstelle zu den Systemen der Leasinggeber können Leasingunterlagen, Zahlungshistorie oder Zahlungspläne transparent eingesehen werden. Die Digitalisierung ermöglicht auch die Sammlung von Daten zur Analyse von Kundenbedürfnissen und Trends. Dies kann dazu beitragen, maßgeschneiderte Angebote zu erstellen und das Angebot von Leasingprodukten zu optimieren.
Überlegungen können unter anderem in diese Richtungen gehen: Durch die digitale Überwachung von Vermögenswerten und Ausrüstungen kann ein Leasinggeber den Zustand und die Nutzung der Geräte besser verfolgen. Dies ermöglicht eine präzisere Wartung und Reparatur, wodurch die Lebensdauer der Geräte verlängert und den Bedarf an Neukauf verringert wird (z.B. durch Digital Twins). Durch die digitale Verfolgung von Vermögenswerten können Leasingnehmer*innen den Energieverbrauch und die Auslastung von Geräten besser verstehen und optimieren. Dies kann dazu beitragen, den CO2-Fußabdruck von Unternehmen zu reduzieren.
Mit Leasing Nachhaltigkeit finanzieren
Um die Transformation zu einer nachhaltigen Wirtschaftsweise zu gestalten, sind enorme Investitionen für Unternehmen nötig. Leasing ermöglicht Investitionen in energieeffiziente und umweltfreundliche Technologien. Beispielsweise haben neue Maschinen in Bau- oder Agrarbereich mit jeder neuen Generation einen geringeren Emissionsverbrauch und somit eine höhere Energieeffizienz. Mobilien-Leasing fördert auch die Kreislaufwirtschaft. Unternehmen müssen ihre Mobilen Objekte nicht besitzen, sondern übernehmen die Verantwortung für Güter an einem Punkt ihres Lebenszyklus. Ausrüstung und Anlagen werden so lange wie möglich genutzt, um den maximalen Wert aus ihnen herauszuholen. Während ein Kunde für ein Produkt vielleicht drei Jahre lang bezahlt, kann es am Ende dieses Zyklus von jemand anderem genutzt werden. Wenn ein Produkt das Ende seiner Nutzungsdauer erreicht und veraltet ist, wird es an den Hersteller oder eine spezialisierte Recyclinganlage zurückgegeben und geht in den Produktionszyklus zurück. Als Leasingunternehmen können wir eine wichtige Rolle bei der Bewegung eines Vermögenswerts von der “Cradle to Cradle“ spielen. Neben den Kund*innen können auch die Hersteller nachhaltiger werden, indem sie Nachfragemuster der Kund*innen besser verstehen, die Lagerbestände verwalten und den Verbrauch vorhersehen können.
Zielsetzung
Unser Ziel ist es, das Kundenerlebnis vom ersten Kontakt über die gesamte Laufzeit des Leasingvertrags so einfach und attraktiv wie möglich zu gestalten. Wir wollen zum einfachsten und attraktivsten Partner für nachhaltige Investitionen werden. Wie können wir durch die Digitalisierung unseren Kund*innen auf einfachste Weise nachhaltige Leasinginvestitionen ermöglichen? Wir Gestalten die Interaktion mit unseren Kunden durch die Möglichkeiten digitaler Technologien völlig neu. Ideen können verbesserte Dienstleistungen, innovative Produkte oder neue Geschäftsmodelle sein. Umsetzbare Lösungen berücksichtigen rechtliche Rahmenbedingungen. Folgende Fragen sollen zur Inspiration anregen:
Kundenerlebnis
– Wie können wir den Leasingprozess digitalisieren, um unseren Kund*innen ein nahtloses Erlebnis zu bieten?
– Welche Prozesse können automatisiert werden, um Zeit und Aufwand zu sparen?
Kundeninteraktion
– Wie können wir sicherstellen, dass unsere Kund*innen die erforderlichen Informationen schnell und einfach bereitstellen können, um den Leasingprozess zu beschleunigen?
– Wie kann die Kommunikation mit dem Kund*in mit Hilfe der Digitalisierung so gestaltet werden, dass eine starke direkte Bindung zwischen Kunde und BTV Leasing entsteht und die Prozesse vom und zum Kunden möglichst einfach werden?
– Wie können wir das Management von intelligenten Finanzierungslösungen bestmöglich digital, augmentiert und proaktiv(antizipativ) gestalten?
– Wie kann das Bedürfnis einer „mobilen“ Investition durch einen externen Partner so schnell, einfach und transparent wie möglich gestaltet werden?
– Wie können wir die Convenience einer Finanzierungslösungen durch Pay per Use über klassische Finanzierungslösungen stellen?
Objektnutzung
– Wie können wir die Daten der Mobilien (inkl. Nutzung) zur Verfügung stellen, damit Unternehmen bessere Entscheidungen für die Zukunft treffen können?
– Wie können wir die Transparenz im Leasingprozess erhöhen, um unseren Kund*innen eine klare Vorstellung von den Kosten und Bedingungen zu geben?
Mitmachen
Werde Teil unseres InnoDays-Teams, um eine einfache und attraktive Kund*inneninteraktion für Leasing zu entwickeln. Gemeinsam wollen wir nachhaltige Investitionen so unkompliziert wie möglich realisieren. Wir suchen Teammitglieder:innen mit einer Leidenschaft für Technologie und dem Antrieb, nachhaltige Investitionen zu ermöglichen und den Fähigkeiten, ein überzeugendes digitales Produkt zu entwickeln.
Bewirb dich bei den InnoDays, indem du dich vorstellst und deine Idee oder Inspiration einreichst.
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How can we enable our customers to make sustainable leasing investments in the simplest way through digitization?
Digitization has transformed numerous industries, and leasing will not be spared. We want to harness the potential of digitization to simplify processes and make customer interactions more attractive, all to facilitate investments for a sustainable future.
About BTV Leasing
As a company, we are committed to providing investment opportunities to our customers that fulfill their financial needs and sustainable goals alike. BTV Leasing GmbH is the leading leasing institution in commercial mobile leasing in Western Austria, with its headquarters in Innsbruck, Austria. BTV Leasing operates in Western Austria, Vienna, as well as in Eastern Switzerland and Southern Germany through two wholly-owned subsidiaries. As an investment service provider, we closely examine the economic situation and industries of our customers. In doing so, we design special models to support entrepreneurs in financing their projects. Our leasing experts handle all aspects of leasing and hire-purchase.
The Challenge
Leasing is a system that allows companies to rent needed equipment (e.g., industrial machinery, production equipment, commercial vehicles, airplanes, ski lifts, or cruise ships) over an extended period, similar to renting, rather than purchasing them directly. Leasing poses several challenges for lessees. The processes from quotation creation, credit assessment, contract creation, to execution are complex, analog, and time-consuming. Communication among different stakeholders such as lessees, suppliers, and intermediaries is often lengthy. Data exchange largely happens through email or analog means. Legal requirements regarding ownership and data privacy further complicate the process.
Leveraging Digitization
Digitizing leasing offers numerous opportunities to provide customers with faster and easier access to leasing products. Digital technologies and processes can simplify interactions with customers. For instance, leasing applications could be conveniently submitted online at any time. Processes like credit checks can be automated, reducing time and costs of execution. With a direct interface to lessor systems, leasing documents, payment history, or payment plans can be transparently viewed. Digitization also allows for data collection to analyze customer needs and trends, enabling the creation of customized offers and optimization of leasing product offerings.
Considerations could include digital asset and equipment monitoring by lessors to better track the condition and usage of equipment. This enables more precise maintenance and repairs, extending the lifespan of equipment and reducing the need for new purchases (e.g., through Digital Twins). Digital asset tracking allows lessees to better understand and optimize energy consumption and equipment utilization, potentially reducing a company’s carbon footprint.
Financing Sustainability through Leasing
To transition to a sustainable economic model, significant investments are required for businesses. Leasing enables investments in energy-efficient and environmentally friendly technologies. For example, new machines in construction or agriculture have lower emission rates and higher energy efficiency with each new generation. Mobile leasing also promotes the circular economy. Companies don’t need to own their mobile assets but take responsibility for goods at some point in their lifecycle. Equipment and machinery are used for as long as possible to extract maximum value from them. While a customer might pay for a product for three years, it can be used by someone else at the end of this cycle. When a product reaches the end of its useful life and becomes obsolete, it can be returned to the manufacturer or a specialized recycling facility and reintegrated into the production cycle. As a leasing company, we can play a crucial role in moving an asset from “cradle to cradle.” Manufacturers can also become more sustainable by better understanding customer demand patterns, managing inventories, and predicting consumption, all facilitated by leasing.
Objective
Our goal is to make the customer experience from initial contact through the entire leasing contract as simple and attractive as possible. We aim to become the simplest and most attractive partner for sustainable investments through digitization. How can we enable our customers to make sustainable leasing investments in the simplest way through digitization? We are completely reimagining the interaction with our customers through the possibilities of digital technologies. Ideas could involve improved services, innovative products, or new business models. Implementable solutions should consider legal frameworks. The following questions are meant to inspire:
Customer Experience
– How can we digitize the leasing process to provide our customers with a seamless experience?
– Which processes can be automated to save time and effort?
Customer Interaction
– How can we ensure that our customers can quickly and easily provide the necessary information to expedite the leasing process?
– How can communication with customers be designed through digitization to create a strong direct bond between the customer and BTV Leasing, making processes as simple as possible?
– How can we best make the management of intelligent financing solutions digital, augmented, and proactive (anticipatory)?
– How can the need for a “mobile” investment through an external partner be made as fast, easy, and transparent as possible
– How can we position the convenience of financing solutions through pay-per-use over traditional financing solutions?
Asset Usage
– How can we provide data on mobile assets (including usage) so that companies can make better decisions for the future?
– How can we increase transparency in the leasing process to give our customers a clear understanding of costs and conditions?